Le microcrédit est un outil financier dont l'objectif principal est de favoriser le développement économique et social des personnes qui sont en dehors du système financier traditionnel. Il se caractérise par l'octroi de petits prêts à des micro-entrepreneurs formels et informels, sans accès au crédit bancaire classique, pour investir dans leurs entreprises ou pour répondre à des besoins d'urgence.
Le concept de microcrédit a été développé par l'économiste bangladais Muhammad Yunus, qui a fondé la Grameen Bank au Bangladesh, et pour ce travail, lui et la banque ont reçu le prix Nobel de la paix en 2006. Le microcrédit est devenu une stratégie populaire pour réduire la pauvreté dans de nombreux pays en développement.
Les prêts de microcrédit sont généralement accordés sans avoir besoin de garantie traditionnelle. Au lieu de cela, les prêts sont garantis par diverses méthodes, telles que les prêts de groupe, où chaque membre du groupe garantit le prêt des autres. Cela crée un système de responsabilité mutuelle et encourage le remboursement des prêts en temps opportun.
Les principaux avantages du microcrédit incluent la promotion de l'esprit d'entreprise, l'autonomisation économique, en particulier des femmes, et la réduction de la pauvreté. Il permet aux personnes qui n'ont normalement pas accès au crédit de démarrer ou de développer leur propre entreprise, de générer des revenus et d'améliorer leur qualité de vie. En outre, le microcrédit favorise également l'inclusion financière, car il permet aux personnes n'ayant pas accès au système bancaire traditionnel d'accéder aux services financiers.
Au Brésil, le microcrédit est réglementé par la Banque centrale et est proposé par des institutions financières spécialisées, telles que les Sociedades de Crédito ao Microempreendedor e a Empresa de Pequeno Porte (SCMEPP), en plus des banques commerciales et des coopératives de crédit. Les opérations de microcrédit au Brésil sont régies par la loi n° 13 636 de 2018, qui établit les conditions de réalisation des opérations de microcrédit et définit les limites des taux d'intérêt et autres frais pouvant être facturés.
Une caractéristique importante du microcrédit est le suivi et l'assistance technique offerts par les agents de crédit. Ces agents aident les microentrepreneurs à planifier et à gérer leurs entreprises, ainsi qu'à les guider sur la manière d'utiliser efficacement le crédit. Cela permet de garantir que les prêts sont utilisés de manière productive et que les entrepreneurs peuvent rembourser leurs prêts.
Malgré ses nombreux avantages, le microcrédit a aussi ses limites et ses défis. Par exemple, les frais administratifs liés à l'octroi de petits prêts peuvent être élevés, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés. De plus, il existe un risque de surendettement si les entrepreneurs contractent plus d'emprunts qu'ils ne peuvent rembourser. Par conséquent, il est important que les institutions de microfinance adoptent des pratiques de prêt responsables et fournissent une éducation financière à leurs clients.
En bref, le microcrédit est un puissant outil de promotion du développement économique et social. Il offre aux micro-entrepreneurs la possibilité d'améliorer leur vie et de contribuer à l'économie. Cependant, il est important que les politiques et pratiques de microcrédit soient mises en œuvre de manière responsable et durable pour garantir qu'elles profitent réellement aux entrepreneurs et à leurs communautés.
Pour les candidats aux appels d'offres publics, la connaissance du microcrédit est essentielle, en particulier pour ceux qui préparent des appels d'offres publics dans le domaine bancaire ou financier. Il est important de comprendre comment fonctionne le microcrédit, quels sont ses avantages et ses défis, et comment il est réglementé au Brésil. Ces connaissances aideront non seulement les candidats à bien réussir les examens, mais leur permettront également de contribuer au développement économique et social du pays, s'ils réussissent l'examen.
