30. Loi sur l'usure
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La loi sur l'usure, officiellement appelée décret 22.626/1933, est une législation brésilienne qui vise à protéger les consommateurs contre les pratiques abusives en matière d'intérêts. Cette loi est particulièrement pertinente dans le secteur bancaire, où les taux d'intérêt peuvent être extrêmement élevés. La compréhension et la bonne application de cette loi sont donc essentielles pour toute personne préparant un appel d'offres public dans le domaine bancaire.
La loi sur l'usure a été créée sous le gouvernement de Getúlio Vargas, dans le but de réglementer les taux d'intérêt et d'empêcher l'exploitation des consommateurs. La loi établit qu'il est interdit de facturer des intérêts supérieurs au double du taux légal, qui est actuellement de 1% par mois. Par conséquent, le taux d'intérêt maximum autorisé par la loi sur l'usure est de 2 % par mois.
En outre, la loi sur l'usure interdit également la capitalisation des intérêts, également connue sous le nom d'"intérêts sur intérêts". Cela signifie que les intérêts ne peuvent pas être calculés sur les intérêts déjà imputés, mais uniquement sur le principal. Il s'agit d'une pratique courante dans de nombreux prêts et financements, et la loi sur l'usure a été créée pour protéger les consommateurs de cette pratique.
Cependant, l'application de la loi sur l'usure dans le secteur bancaire est un sujet de débat. Certains soutiennent que la loi ne s'applique pas aux banques car elles sont réglementées par la Banque centrale, qui a le pouvoir de fixer les taux d'intérêt. D'autres soutiennent que la loi s'applique à toutes les institutions financières, y compris les banques.
En 1999, la Cour suprême fédérale (STF) a statué que la loi sur l'usure ne s'appliquait pas aux institutions financières. La décision était fondée sur l'argument selon lequel la loi a été créée avant l'existence du système financier moderne et n'aurait donc pas pu prévoir les pratiques actuelles de prêt et de financement.
Malgré cette décision, la loi sur l'usure est toujours appliquée dans certains cas. Par exemple, la loi est souvent utilisée dans les cas de prêts entre particuliers, où le taux d'intérêt peut être considéré comme abusif. En outre, la loi est également appliquée en cas de prêts aux entreprises, où le taux d'intérêt peut être considéré comme excessif.
Pour les candidats aux appels d'offres publics dans le domaine bancaire, il est important de comprendre la loi sur l'usure et comment elle est appliquée. Bien que la loi ne s'applique peut-être pas directement aux banques, elle reste pertinente pour comprendre les pratiques de prêt et de financement et protéger les consommateurs.
En résumé, la loi sur l'usure est une législation importante qui vise à protéger les consommateurs contre les pratiques d'intérêt abusives. Bien que son application dans le secteur bancaire soit débattue, la loi reste pertinente pour comprendre les pratiques de prêt et de financement. Par conséquent, toute personne préparant un appel d'offres public dans le domaine bancaire doit avoir une bonne compréhension de cette loi.
Enfin, il est important de se rappeler que la loi sur l'usure n'est qu'une des nombreuses lois et réglementations qui régissent le secteur bancaire. Pour réussir un appel d'offres public dans ce domaine, il est nécessaire d'avoir une connaissance approfondie de toutes les lois et réglementations applicables, ainsi qu'une compréhension claire des pratiques bancaires et financières.
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